연금보험과 연금저축보험의 차이

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안녕하세요.
평균 기대수명이 늘어나면서 노후를 위해 여러 가지 금융상품을 선택하는 중에 연금이 가장 먼저 떠오르지 않을까 합니다. 그중에서 연금보험과 연금 저축보험에 대해서 좀 더 알아보고자 합니다. 연금과 연금저축보험은 두 가지 다른 종류의 보험 상품으로, 주로 노후에 대비하여 재정적인 안정성을 제공하는 목적으로 설계되어 있습니다. 그러나 두 보험 상품 간에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
 

보장 내용의 차이점

연금보험은 보험 가입자가 특정 기간 동안 보험료를 납입하면, 정해진 보험기간이 끝날 때 일시불로 또는 연금 형태로 일정 기간 동안 수령하는 형태의 수익을 제공합니다.
연금보험은 주로 생존 연금이라고도 불리며, 기대 수명이 길어질 수록 납입했던 보험료보다 더 많은 연금수령액으로 받을 수 있습니다.
 
연금저축보험은 보험료를 납입하면 해당 보험 계약이 만료될 때까지 적립된 자금을 활용하여 연금을 수령하는 형태입니다. 연금저축보험은 주로 투자성향이 강조되며, 투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정될 수 있습니다.
 

투자 구조의 차이

연금보험은 일반적으로 안전한 금융 상품에 투자하여 안정적인 수익을 제공하려고 합니다. 투자 수익률은 일반적으로 낮지만, 그에 따라 안정적이고 예측 가능한 수입을 보장합니다.

연금저축보험은 연금저축보험은 주로 투자 상품에 투자하여 높은 수익을 추구하며, 이는 동시에 투자의 위험을 내포하고 있습니다. 수익은 투자 성과에 따라 변동하며, 수익이 확정되지 않을 수 있습니다.

세제 혜택의 차이

연금보험은 일부 국가에서는 연금보험 가입 시 세제 혜택을 제공하는 경우가 있습니다. 
연금 보험의 가장 큰 장점은 10년 이상 유지 시 수익에 관한 세금이 없는 비과세 혜택이 있습니다.
종신 연금 수령할 경우에는 연금으로 수령 시 세금이 부과되지 않습니다.

연금 보험 비과세 요건
1. 종신형 연금(기대수명이 길다고 가정한다면 )
 계약자=피보험자=수익자 동일
 55세 이후부터 사망 시 까지 연금을 지급
 사망시 연금 재원 소멸
 최초 연금 지급 개시 이후 중도 해약은 되지 않습니다.
 연금 수령액이 연금 수령 한도 초과해서는 안됩니다.
2. 월적립식 저축성 보험 비과세 요건
 보험료 5년 이상 납입
 10년 이상 계약유지
 보험료 선납 기간 6개월 이내
 매월 납입보험료 150만 원 이하
3. 일시납 저축성 보험 비과세 요건
 10년 이상 계약 유지
 보험료 합계액 1억 원 이하
 10년 내 확정형 연금으로 분할지급이 되지 않습니다.

 
연금저축보험 은 보험료 납입 시  세제 혜택을 제공하는 경우가 있습니다.
특히, 투자에 대한 세제 우대 혜택이 있는 경우가 많습니다.
연금 저축 보험의 가장 큰 장점은 보험료 납입 시 세액 공제를 받을 수 있다는 것인데요.
최대 16.5%까지 받을 수 있습니다.
다만 중간에 해지를 할 경우에는 기타 소득세를 다시 부과하니 결정을 잘하셔야 합니다.
그리고 나중에 연금으로 수령 시 연금 소득세를 3~5% 부과하게 됩니다.
 
여러 가지 금융상품중 가장 안정적이고 세제 혜택도 받을 수 있는 연금 보험과 연금 저축 보험에 대해 알아보았습니다.
두 보험 상품은 각자의 장단점과 특징을 가지고 있으며, 보험 가입자는 자신의 금융 목표와 상황을 고려하여 적절한 선택을 해야 합니다.